Obowiązek posiadania OC dla posiadaczy samochodów osobowych jest wynikiem powszechności i ciężkości szkód, które powodują. W prawie cywilnym jest pojęcie szkody i obowiązek jej naprawienia przez sprawcę, ale w większości przypadków szkoda spowodowana wypadkiem samochodu nie jest możliwa do pokrycia z majątku sprawcy, stąd też konieczność zabezpieczenia poszkodowanego ubezpieczeniem. I to nie tylko szkód majątkowych, ale przede wszystkim szkód na osobie. Rowerzyści takich szkód nie powodują - ani nie tak powszechnie, a jeśli już, to nie tak ciężkich. Analogicznie obowiązkowym ubezpieczeniem OC w życiu zawodowym są objęte osoby wykonujące niektóre zawody, a nie wszyscy pracujący.