W jakich przypadkach można otrzymać zwrot prowizji?
O zwrot bankowej prowizji można się ubiegać w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego oraz hipotecznego. Należy jednak dodatkowo spełnić kilka warunków:
- umowa o kredyt konsumencki została zawarta od dnia 18.12.2011 roku,
- umowa o kredyt hipoteczny została zawarta od dnia 22.07.2017 roku.
Zgodnie z definicją za kredyt konsumencki jest uznawane takie zobowiązanie, które nie przekracza kwoty 255 550 zł (lub równowartość tej kwoty w innej walucie), zostało zaciągnięte przez osobę fizyczną, a cel kredytu nie był związany z działalnością gospodarczą bądź zawodową. W przypadku kredytów hipotecznych nie jest istotna kwota zobowiązania, ale data zawarcia umowy z bankiem.
Jak podkreśla helpfind.pl do odzyskania prowizji kwalifikują się zobowiązania, które zostały zaciągnięte nie tylko w bankach, SKOKach, ale i firmach pożyczkowych, czy w tzw. parabankach. Oczywiście, podstawowym warunkiem jest także pobranie prowizji. Niektóre banki w ramach promocji z niej w ogóle zrezygnowały.
Dlaczego banki odmawiają wypłaty prowizji?
Wysokość pobranej prowizji nie jest uzależniona od czasu spłaty kredytu - tak najczęściej odpowiadają na reklamację klientów banki. Zupełnie inaczej interpretują zatem art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, który mówi, że jeśli kredytobiorca spłaci zobowiązanie przed terminem, to redukcji ulegają koszty, które są związane z okresem kredytowania.
Zdaniem banków wysokość pobranej prowizji nie jest w żaden sposób powiązana z czasem spłaty kredytu. Obniżeniu przy wcześniejszej spłacie ulegać mogą koszty nałożone na kredytobiorcę w zamian za oddanie do dyspozycji środków pieniężnych.
W obronie klientów w tej sprawie wspólnie stanęli Rzecznik Finansowy oraz Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Pozytywne orzeczenie dla kredytobiorców wydał także Trybunał Sprawiedliwości UE. Jego zdaniem wcześniejsza spłata kredytu, oznacza, że powinny zostać zwrócone proporcjonalnie wszystkie koszty kredyty, jakie musiał ponieść konsument.
Nawet pomimo tego wyroku unijnego Trybunału banki odmawiają wypłaty prowizji, tłumacząc, że jest on wiążący tylko i wyłącznie dla tzw. głównej sprawy - rozstrzyganej w tym postępowaniu.
Czy sprawa może się przedawnić?
W tego rodzaju sprawach obowiązuje 10-letni albo 6-letni okres przedawnienia. Jest to efekt nowelizacji kodeksu cywilnego dot. zmiany przedawnienia roszczeń, która weszła w życie 9 lipca 2018 roku. To jaki jest brany pod uwagę okres przedawnienia, zależy od daty, kiedy nastąpiła przedterminowa spłata kredytu.
10-letni okres przedawnienia dotyczy roszczeń z umów kredytowych, gdzie wcześniejsza spłata zobowiązania miała miejsce do dnia 09.07.2018 roku. Z kolei 6-letni okres przedawnienia obowiązuje dla roszczeń z umów i spłaty kredytu od dnia 09.07.2018 roku.
Jak otrzymać zwrot bankowy?
Zgodnie z zaleceniem UOKiK kredytobiorca, który chce otrzymać zwrot prowizji, powinien najpierw złożyć reklamację w banku. Jeśli nie przyniesie to oczekiwanego rezultatu, to konsument może złożyć wniosek do Rzecznika Finansowego o interwencję albo dochodzić zwrotu prowizji przed sądem. Warto zaznaczyć, że obie drogi mogą okazać się bardzo czasochłonne.
Szybszym sposobem na odzyskanie należnych pieniędzy z banku jest skorzystanie z oferty firmy odszkodowawczej. Wówczas wystarczy przesłać komplet potrzebnych dokumentów (umowa kredytowa, potwierdzenie wcześniejszej spłaty) i poczekać kilka dni na wynik analizy sprawy. Po pozytywnej weryfikacji i podpisaniu stosownej umowy zaproponowana kwota trafia na konto bankowe klienta.
