Promocje finansowe dla posiadaczy kart kredytowych
Banki, aby zachęcić swoich klientów do posiadania kart kredytowych, tworzą różne oferty, dzięki którym będą one atrakcyjne pod wieloma względami. Zdania wobec nich są podzielone. Jedni używają nawet kilku, a inni unikają ich jak ognia. Zdarza się, że karty kredytowe i promocje finansowe są ze sobą związane. Jest tak, ponieważ to jedna z najpopularniejszych metod na zachęcenie użytkowników do ich posiadania.
W ramach promocji instytucja zazwyczaj oferuje klientom pieniądze w zamian za spełnienie konkretnych warunków, które dotyczą karty. Można też otrzymać np. nagrody rzeczowe, takie jak smartfony, bony paliwowe czy na zakupy w danych sieciach sklepów.
Różne rodzaje kart i ich korzyści
Karty kredytowe są jednym z rodzajów kart płatniczych. Spośród nich wyróżnia się m.in.:
- Karty kredytowe – ich funkcjonowanie opiera się o limit kredytowy wyznaczony przez placówkę. Oznacza to, że klient posiada na swojej karcie zapożyczone z banku pieniądze. Co jakiś okres dana instytucja wysyła rozliczenie za wykonane transakcje oraz ustala czas, w jakim posiadacz karty jest zobowiązany się rozliczyć. Ze względu na kredytowy charakter bank nalicza odsetki, których można uniknąć, jeśli dokona się spłaty kredytu w tzw. okresie bezodsetkowym.
- Karty debetowe – są to karty wydawane do konta bankowego. Oznacza to, że da się nimi płacić pieniędzmi, które posiada się na koncie. Aby transakcje były możliwe, na koncie muszą znajdować się środki. Ten rodzaj karty nie pozwala na powstawanie ujemnego salda na koncie. Gdy na karcie jest za mało pieniędzy, transakcje będą odrzucane.
- Karty obciążeniowe – jest to usługa z odroczonym terminem płatności. Karta łączy w sobie cechy instrumentu kredytowego i debetowego. Bank udziela właścicielowi karty kredytu na określoną sumę. Użytkownik jest zobowiązany zapewnić określoną ilość środków na koncie w danym okresie, a placówka może je wtedy pobrać. W przypadku odroczonej płatności klient jest zobligowany do spłaty całości zadłużenia, a nie jak w przypadku kart kredytowych, tylko ich części.
Jak odpowiedzialnie zarządzać kartą kredytową?
Karty kredytowe cieszą się złą sławą, ponieważ nieodpowiedzialne zarządzenie nimi może spowodować popadanie w długi. Wszystko za sprawą posługiwania się czymś na kredyt.
Schemat postępowania z kartą kredytową jest następujący. Posiadacz karty jest w stanie nią płacić i robi to na koszt banku do otrzymania wyciągu. Po tym w przeciągu 20-23 dni ma obowiązek spłacić swoje zadłużenie. Jeśli to zrobi, pożyczka jest całkowicie darmowa. Jeśli nie, placówka rozpoczyna naliczanie odsetek i wymaga comiesięcznej spłaty minimum 5% zadłużenia wraz z odsetkami.
Karta kredytowa to rozwiązanie finansowe, które jest możliwie najbardziej elastycznym rodzajem pożyczki. Jej forma pozwala na zaciąganie długu w banku, nawet wtedy, gdy poprzedni nie jest spłacony. Jedynym ograniczeniem jest limit określony na początku przez instytucję. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, aby po wyczerpaniu środków na jednej z nich iść po kolejną, tym razem do innej placówki.
W taki sposób łatwo wpaść długi. Z pewnością, aby jedyne zyskiwać, a nie tracić na posiadaniu karty kredytowej, warto stosować zasadę umiaru i dobierania jej do własnych możliwości. Zbyt duży limit będzie związany z ryzykiem zadłużenia. Problemy zaczną się w sytuacji, w której trzeba będzie dokonać spłaty.
Zaletą może być posługiwanie się „plastikiem” w podróży (np. płacąc za rezerwację w hotelu czy wynajmując samochód). Ponadto karty kredytowe znanego globalnego banku mogą być lepiej rozpoznawalne, a przez to wiarygodniejsze niż te debetowe. Ponadto mogą one posiadać dodatkowe funkcje, jak np. ubezpieczenie podróżne, co tym bardziej sprzyja używaniu ich za granicą.
Czynniki do rozważenia przed złożeniem wniosku o kartę kredytową
Mimo wielu zalet karta kredytowa stanowi pewne zobowiązanie wobec banku, co może okazać się niekorzystne w niektórych sytuacjach. Z tego względu, zanim podejmie się decyzje o jej posiadaniu, warto rozważyć, czy nie wpłynie to negatywnie na dotychczasowy standard życia oraz możliwości finansowe.
Posiadanie karty kredytowej należy rozważyć szczególnie wtedy, gdy w planie na niedaleką przyszłość jest zaciągnięcie kredytu. Stanowi to czynnik, który znacząco obniża zdolność kredytową konsumenta, a co za tym idzie, uniemożliwi wzięcie zobowiązania np. na zakup nieruchomości.
Zdarzają się sytuacje, w których karta kredytowa to zabezpieczenie domowego budżetu, a środki, które można wydać, mogą pokryć nagłe i duże wydatki. Przed podjęciem takiej decyzji powinno się jednak ustalić, czy w dalszym czasie zaistnieje możliwość spłaty tego zadłużenia w terminie lub na jaki czas trzeba będzie rozłożyć raty debetu wraz z odsetkami.
Warto dodać, że elastyczność spłaty pozwala na rozłożenie kosztów nawet na kilka lat. Dodatkowo wymóg comiesięcznej spłaty minimum 5% pozwala na to, aby w chwili, gdy posiada się określoną kwotę, spłacić ją w całości i uporać się z zadłużeniem wcześniej. Należy także pamiętać, że spłacanie karty kredytowej jest zbliżone do opłacania tradycyjnego kredytu. Ponadto im więcej czasu to zajmuje, tym droższe ostatecznie jest zobowiązanie ze względu na ilość odsetek.
Otrzymanie karty kredytowej bank rozpatruje w podobny sposób jak wniosek o kredyt. Co więcej, warunki wydania takiego narzędzia są silnie zróżnicowane, dlatego odmowa w jednej placówce nie oznacza takiej samej decyzji w innej. Ostateczna decyzja może być zależna od np. wieku klienta, a także wykazu stałych przychodów.
