Jak znaleźć kredyt hipoteczny, który sfinansuje zakup wymarzonych czterech kątów. Ranking kredytów hipotecznych to zestawienie najkorzystniejszych ofert bankowych z danego okresu. Aby skorzystać z tego typu narzędzia, wystarczy w formularzu online wprowadzić kilka podstawowych informacji.
Przede wszystkim ważna jest tu kwota, którą chcemy zaciągnąć, a także okres spłaty kredytu. Na podstawie tych danych, system wygeneruje listę ofert kredytów hipotecznych wraz ze szczegółowymi informacjami na temat miesięcznej raty, prowizji banku, czy dodatkowych kosztów.
Jest to niezwykle wygodne i szybkie rozwiązanie, z którego coraz chętniej korzystają Polacy chcący wziąć kredyt na mieszkanie. Umożliwia w prosty sposób podjęcie decyzji o wyborze usługi konkretnego banku. Warto wiedzieć, że postanowienie o zaciągnięciu tego typu zobowiązania powinno być szczegółowo przemyślane i podjęte rozsądnie. Kredyt hipoteczny bowiem pożyczamy na wiele długich lat.
Ranking kredytów hipotecznych na sierpień 2019 r.
Ranking kredytów hipotecznych na mieszkanie zawiera szczegółowe informacje o wysokości miesięcznej raty, wysokości procentowej RRSO, prowizji bankowej, oprocentowaniu, a także wysokości całkowitej kwoty do zapłaty.
Ranking kredytów hipotecznych przy kwocie 200 tys. zł. i 25-letnim okresie spłaty:
1. PKO BANK POLSKI — KREDYT MIESZKANIOWY WŁASNY KĄT
— Oprocentowanie: 2,82%
— RRSO: 2,86%
— Prowizja banku: 0,00%
— Miesięczna rata: 929,80 zł
— Całkowita kwota do zapłaty: 278 941,36 zł.
2. BNP PARIBAS — KREDYT HIPOTECZNY
— Oprocentowanie: 3,02%
— RRSO: 3,06%
— Prowizja banku: 0,00%
— Miesięczna rata: 950,50 zł
— Całkowita kwota do zapłaty: 285 151,33 zł.
3. ING BANK ŚLĄSKI — MIESZKAJ BEZ KOMPROMISÓW — LEKKA RATA
— Oprocentowanie: 3,41%
— RRSO: 3,63%
— Prowizja banku: 1,69%
— Miesięczna rata: 1 008,38 zł
— Całkowita kwota do zapłaty: 302 513,35 zł.
4. MILLENNIUM BANK — KREDYT MIESZKANIOWY
— Oprocentowanie: 3,72%
— RRSO: 3,78%
— Prowizja: 0,00%
— Miesięczna rata: 1 025,00 zł
— Całkowita kwota do zapłaty: 307 499,87 zł.
5. PEKAO SA — KREDYT HIPOTECZNY
— Oprocentowanie: 3,61%
— RRSO: 3,79%
— Prowizja banku: 1,25%
— Miesięczna rata: 1 025,75 zł
— Całkowita kwota do zapłaty: 307 724,50 zł.
6. SANTANDER BANK POLSKA — KREDYT MIESZKANIOWY BEZPIECZNA HIPOTEKA
— Oprocentowanie: 3,71%
— RRSO: 3,97%
— Prowizja banku: 2,00%
— Miesięczna rata: 1 044,39 zł
— Całkowita kwota do zapłaty: 313 317,45 zł.
7. MBANK — KREDYT HIPOTECZNY
— Oprocentowanie: 4,12%
— RRSO: 4,25%
— Prowizja banku: 0,50%
— Miesięczna rata: 1 074,32 zł
— Całkowita kwota do zapłaty: 322 294,57 zł.
Kredyt hipoteczny — kto może wziąć?
Jak wiadomo, aby dostać kredyt bankowy, konieczne jest spełnienie kilku warunków. Przede wszystkim należy mieć skończone 18 lat oraz posiadać obywatelstwo polskie. Ważne jest również zameldowanie w kraju i ważny dowód osobisty.
Warto jednak wiedzieć, że instytucje bankowe niezwykle skrupulatnie podchodzą do weryfikacji potencjalnego kredytobiorcy. W tym celu sprawdzane są rozmaite bazy, w których znajdują się informacje o naszych zadłużeniach oraz historii kredytowej.
Zdolność kredytowa
Pierwszą kwestią, jaką należy poznać przed staraniem się o kredyt hipoteczny, jest ocena zdolności kredytowej. Aby wiedzieć, o jaką kwotę możemy się ubiegać w banku, warto skorzystać z narzędzia, jakim jest kalkulator zdolności kredytowej. Na najważniejsze czynniki, od których zależy ocena zdolności przez bank, składają się: okres kredytowania, kwota kredytu, wysokość wkładu własnego (jest wymagana w przypadku kredytu hipotecznego), a także forma naszego zatrudnienia i wysokość miesięcznych dochodów. Nie bez znaczenia pozostaje również liczba osób w gospodarstwie domowych oraz inne zobowiązania finansowe, które zaciągnęliśmy.
BIK — Biuro Informacji Kredytowej
Większość banków w przypadku sprawdzenia wiarygodności klienta korzysta z bazy BIK. W tego typu rejestrze zapisane są wszelkie informacje związane z naszą historią kredytowania. Możemy więc znaleźć tam opóźnienia w spłatach rat lub niespłacone zobowiązania. Jeśli takowe posiadamy, szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego zdecydowanie maleją! Warto więc przed staraniem się o kredyt zadbać o uregulowanie wszystkich zaległych opłat, związanych z pożyczkami, kredytami, limitem na kartach kredytowych, a nawet chwilówkami pozabankowymi.
KRD — Krajowy Rejestr Dłużników
Banki przykładają również wielką wagę do KRD, w którym znajdują się osoby zadłużone. Jeśli nasze konta lub miano domowe zajął komornik lub mamy niespłacone zobowiązania związane z pożyczkami czy zaległymi fakturami za produkty i usługi, bank prawdopodobnie odrzuci nasz wniosek. Potencjalny kredytobiorca nie może więc znaleźć się w rejestrze KRD.
Jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny?
Obecnie banki umożliwiają nam kilka sposobów składania wniosku o kredyt hipoteczny. Pierwszym z nich jest odwiedzenie placówki stacjonarnej, który — jak wiadomo — do niedawna był jednym z najpopularniejszych. Jednak współcześnie odchodzi się od długotrwałego wnioskowania podczas osobistej wizyty banku. Klienci coraz chętniej wybierają wnioskowanie o kredyt online.
Możemy wypełnić wniosek udostępniony na stronie internetowej banku. W formularzu podajemy bowiem nasze dane osobowe oraz podstawowe informacje o kwocie kredytu, wysokości wkładu własnego, okresu kredytowania, wysokości dochodu, liczby osób w gospodarstwie itp. Następnie bank będzie chciał zweryfikować naszą tożsamość. W tym celu możemy osobiście odwiedzić punkt stacjonarny lub wykonać przelew na symboliczną kwotę. Sprawa jest ułatwiona w sytuacji, gdy jesteśmy klientami banku, w którym staramy się o kredyt. Bardzo często korzysta się także z aplikacji mobilnych, które umożliwiają potwierdzenie danych w dosłownie kilka sekund.
